Sekiranya anda mempunyai kad kredit atau pinjaman, maka anda mempunyai skor kredit. Peringkat ini berfungsi sebagai petunjuk sama ada pemberi pinjaman akan memberi anda wang atau tidak. Skor kredit sangat berguna apabila anda mempertimbangkan untuk membuat pembelian besar seperti rumah atau kereta serta dapat menentukan kadar faedah pinjaman anda.
Walaupun begitu, waktu untuk mempertimbangkan skor kredit anda bukan hanya ketika anda ingin membuat pembelian. Semakin baik skor kredit anda, semakin besar kemungkinan mendapat ada taip pinjaman dengan kadar yang berpatutan. Skor kredit antara 300 hingga 850 dengan FICO menganggap kredit yang baik berada dalam julat 670 dan 739.
Ini mungkin terasa berat, tetapi membangun kredit yang baik mungkin dicapai dengan konsistensi, pengetahuan, dan kesabaran. Pakar kewangan Aisha Taylor, pengasas Frugal-N-Fenomenal , gerakan berasaskan kepercayaan dengan misi untuk membantu ibu tunggal mencapai kejayaan dan kesejahteraan kewangan, duduk bersama Essence untuk berkongsi petua dan trik untuk membantu anda meningkatkan skor kredit anda dan mengakses peluang kewangan yang lebih baik.
Bil, Bil, Bil. (Bayar Pada Tepat Masa)
Taylor berkongsi, Pembayaran tepat waktu mewakili kira-kira 35% daripada skor kredit anda, yang merupakan satu-satunya faktor terbesar yang mempengaruhi skor kredit anda. Sekiranya anda tergoda untuk melewatkan pembayaran, anda mungkin ingin memikirkan semula. Taylor meneruskan, Pembayaran yang tidak dijawab dapat mengurangkan skor kredit anda sebanyak 70-90 mata. Pembayaran lewat juga dapat kekal dalam laporan kredit anda selama 7.5 tahun dengan pembayaran lewat yang lebih baru memberi kesan yang lebih besar daripada pembayaran yang telah lama dilupakan. Membayar bil anda tepat pada waktunya dan mengejar pembayaran lewat akan membantu anda meningkatkan skor kredit anda. Dia mengesyorkan membuat anggaran dan menetapkan peringatan untuk membantu anda membayar bil tepat pada waktunya dan berkata, Ini membolehkan anda memperuntukkan ke mana wang anda pergi dan akhirnya membayar bil anda tepat pada waktunya.
Kekalkan Penggunaan Kredit yang Rendah.
Penggunaan kredit adalah berapa banyak hutang yang anda bayar berbanding kredit yang ada. Menjaga penggunaan kredit anda di bawah 30% daripada had anda sangat membantu skor anda. Taylor mengatakan, apa sahaja yang bermula dapat mengurangkan skor kredit anda dengan kad kredit maksimum sehingga menyebabkan bahaya yang paling besar kepada skor anda. Dengan membuat belanjawan, meneliti cara untuk memperoleh lebih banyak, dan mengurangkan perbelanjaan, anda dapat memperuntukkan lebih banyak wang untuk pembayaran hutang yang membantu meningkatkan penggunaan kredit anda. Sekiranya anda cenderung untuk menghabiskan lebih banyak wang pada kad kredit anda, benar-benar berfikir sebelum anda menggesek — penggunaannya merangkumi sekitar 30% daripada skor kredit anda.
Minta Had Kad Kredit yang Lebih Tinggi.
Anda baru mengetahui bahawa anda harus memastikan penggunaan kredit anda di bawah 30% daripada skor anda. Kadar faedah yang tinggi dapat menjadikannya lebih sukar untuk dikeluarkan pada bil anda. Taylor berkongsi peretasan kad kredit ini: Dengan meningkatkan had kredit anda, kadar penggunaan anda akan turun secara automatik. Namun, setelah anda melakukan ini, pertimbangkan untuk mengambil cuti dari kad kredit itu sehingga anda membayarnya atau tidak memilihnya jika anda tahu anda sukar mengawal perbelanjaan anda. Taylor mendedahkan, Pengurangan kadar penggunaan kredit ini akan meningkatkan skor kredit anda jika anda tidak meningkatkan perbelanjaan anda.
Kesalahan Pelaporan Kredit Pertikaian. Memuatkan pemain ...
Bilakah kali terakhir anda benar-benar menarik dan melihat laporan kredit anda? Berdasarkan undang-undang, anda boleh melakukannya sekali dalam setahun secara percuma dari setiap kesatuan kad kredit utama (TransUnion, Experian, dan Equifax). Anda boleh mengaksesnya melalui AnnualCreditReport.com. Pada tahun 2012, FTC menugaskan kajian dan mendapati 1 dari 5 orang Amerika mempunyai kesalahan dalam laporan kredit mereka. Semasa ditemu ramah oleh 60 Minit , Pengerusi FTC Jon Leibowitz mendedahkan bahawa Satu daripada sepuluh [orang] mempunyai kesalahan pada laporan kredit mereka yang mungkin menurunkan skor kredit mereka. Taylor mengesyorkan, Minta laporan kredit percuma anda dan kemudian tinjau laporan tersebut untuk kesilapan. Kesalahan boleh merangkumi akaun yang bukan milik anda, pembayaran ditandai lewat yang telah dibayar tepat pada waktunya, akaun yang dibayar penuh tetapi belum dilaporkan dibayar, atau maklumat negatif yang terlalu lama untuk dimasukkan ke dalam laporan kredit anda. Sebaik sahaja anda mengenal pasti kesalahan, kumpulkan bahan untuk menyokong tuntutan anda, dan kemudian hubungi biro pelaporan kredit untuk meminta mereka dihapuskan.
Dapatkan Kad Kredit Untuk Satu Bil Khusus.
Membangun kredit anda boleh berlaku satu bil pada satu masa. Taylor menasihati untuk mendapatkan kad kredit dan kemudian meletakkan sedikit, tagihan berulang di sana dan melunaskannya secara automatik setiap bulan. Melunaskan bil secara konsisten dan kad anda setiap bulan akan membantu membina sejarah kredit anda dan menggambarkan bahawa anda membuat pembayaran tepat pada masanya. Taylor menasihati, Jika anda mempunyai tagihan berulang yang kecil seperti bil telefon bimbit atau tagihan kabel, minta tagihan tersebut dikenakan ke kad kredit anda. Kemudian sediakan pembayaran automatik untuk melunaskannya setiap bulan. Melunaskannya secara automatik akan membantu anda agar tidak terlupa membayarnya. Walau bagaimanapun, pilihan ini mungkin tidak bagus untuk seseorang yang tidak mempunyai banyak pengalaman dengan kad kredit atau jika anda akan mengalami kesukaran membawa banyak baki sekaligus. Lebih banyak kredit boleh menyebabkan lebih banyak perbelanjaan dan kami berusaha menurunkan hutang anda, bukan menaikkannya!
Elakkan tarikan kredit yang sukar.
Setiap kali pemberi pinjaman memeriksa kredit anda, ia akan memberi kesan negatif terhadap skor kredit anda. Walaupun sedikit, semasa anda membina atau memperbaiki skor kredit anda, setiap mata penting! Menarik kredit mudah adalah pertanyaan yang tidak anda mulakan, sebagai contoh, apabila seseorang memeriksa kredit anda sebagai sebahagian daripada pemeriksaan latar belakang untuk pangsapuri atau syarikat kad kredit memeriksa kredit anda untuk mengetahui sama ada anda boleh memohon kad kredit terkini. Taylor berkongsi, Pertanyaan yang kerap dan baru yang anda mulakan dapat menurunkan skor anda dengan beberapa mata. Oleh itu, harap lakukan tarikan minimum atau jika anda perlu melakukan penarikan kredit, tanyakan kepada syarikat jika mereka dapat melakukan tarikan lembut.
Membangun skor kredit anda memerlukan masa dan kerja, tetapi Taylor memberitahu pelanggannya untuk tetap rajin dan komited. Dia memberi semangat, Jangan marah pada diri sendiri tentang di mana anda bermula. Secara jujur, ia tidak baik atau buruk. Inilah sebenarnya - titik permulaan. Perkara yang paling penting ialah anda membuat keputusan dan komitmen untuk berkembang. Setelah anda memutuskan untuk berkembang, tidak ada yang dapat menghalang anda. Terus meletakkan satu kaki di hadapan yang lain dengan yakin mengetahui bahawa anda boleh melakukannya. Saya menyokong anda. Semoga berjaya!
Sebelum anda mencapai skor kredit anda, betul-betul menilai kewangan anda. Jangan bersembunyi! Taylor menjelaskan, Mungkin menggoda untuk mengelakkan pemungut hutang atau mengelakkan memanggil pemberi pinjaman anda. Namun, lebih baik bersikap proaktif dalam menghubungi syarikat yang anda berhutang. Sekiranya anda menghadapi masa yang sukar, kemudian hubungi pemiutang anda untuk membuat pengaturan pembayaran, tanyakan apakah ada program penangguhan pembayaran, atau program lain yang akan membantu anda sebelum ini pembayaran perlu dibayar. Sekiranya anda layak, ini akan mengelakkan pembayaran lewat dilaporkan kepada biro kredit dan juga dapat mengelakkan bayaran lewat. Sekiranya anda sudah terlambat melebihi 30 hari, tanyakan apakah ada cara agar mereka berhenti melaporkan pembayaran lewat jika anda bersetuju dengan rancangan pembayaran.
Komunikasi adalah kunci dalam situasi ini. Pemiutang lebih bersedia bekerjasama dengan pemberi pinjaman sekiranya mereka tahu anda menghadapi kesukaran. Semasa Covid-19, banyak syarikat kad kredit mempunyai program pembayaran balik khas untuk individu yang kehilangan pekerjaan atau terjejas secara kewangan oleh wabak tersebut. Anda tidak akan tahu jika anda tidak bertanya. Anda tidak dapat menerima bantuan jika tidak ada yang tahu bahawa anda memerlukannya! Penghindaran tidak pernah lebih baik daripada penerimaan. Taylor menambah, Komunikasi awal ini menjadikan pilihan anda terbuka untuk pembayaran balik dan mengurangkan kemungkinan akaun anda terkumpul, dikenakan bayaran lewat, atau dilaporkan kepada biro kredit. Apabila anda mengetahui berapa banyak hutang yang anda ada dan apa yang anda berhutang, ia akan membantu anda membuat keputusan kewangan yang lebih baik. Sekiranya anda berusaha meningkatkan kredit anda, berikut adalah beberapa nasihat yang akan membuat anda mencapai 850, walaupun anda mempunyai pendapatan yang terhad.
Untuk maklumat atau tempahan lebih lanjut, lawati www.FNPhenomenal.com atau hantarkan e-mel kepada pasukan FNPhenomenal di hello@fnphenomenal.com.
